В России в общем, и в Уфе и Республике Башкортостан в частности все больше людей используют ипотеку для решения жилищных проблем. Для многих — это настоящий выход, так как накопить достаточную сумму для покупки квартиры или частного дома с современными ценами на жилье не представляется возможным.
Но проблема с жильем – это не единственная финансовая задача, которая встает перед человеком в течение всей его жизни. Покупка продуктов, одежды, бытовой техники, отдых, обучение детей и так далее – все это несет существенную нагрузку на семейный бюджет. Нередко, помимо ипотеки, на людей ложится большая кредитная нагрузка в виде потребительских кредитов.
Человек, не обладая должной финансовой грамотностью, часто не рассчитывает размер ежемесячного платежа по кредитам и оказывается в финансовой яме. Выход из этой ситуации безусловно есть -это банкротство физических лиц, в результате которого списываются все долги по кредитам, но до недавнего времени банкротство с ипотекой в Уфе было затруднительно и был существенный риск потерять квартиру.
Стоит разобраться, в связи с чем раньше нельзя было списать ипотеку по банкротству? Дело в том, что когда человек берет ипотеку, купленная квартира находится в залоге у банка. В законе о банкротстве, а так же в кредитном договоре банка есть условие — в случае наступления банкротства заемщика, как физического лица, банк может потребовать заложенное имущество обратно. Для этого, банк должен обратиться в арбитражный суд, в котором проходит банкротство и официально стать кредитором, после чего квартира должника продавалась с торгов. При этом, не имело значение – единственное это жилье для должника, имеются в нем доли детей или супруга.
Конечно, многие юристы пытались обойти это условие закона различными способами. Например, можно не сообщать суду и банку о том, что должник подает на банкротство и была вероятность того, что банк не узнает о банкротстве с ипотекой и не станет требовать ее продажи. Но банки со временем начали устанавливать специальное программное обеспечение, которое сообщало им о банкротстве с ипотекой в Уфе или других регионах страны. Таким образом, ипотека при банкротстве физического лица превращалась в тяжелый груз, который не давал списать долги по другим потребительским кредитам.
Но ситуация коренным образом изменилась весной 2023 года, когда законодательная и судебная власть внесла ряд поправок, которые сделали банкротство с ипотекой возможной.
В начале марта Госдуму был внесен законопроект, который разрешает сохранять единственное жилье должнику, в случае если у него нет просрочек по ипотеке. А в апреле 2023 года законодателя поддержал и Верховный суд РФ.
Данное решение он вынес в рамках стандартного спора по банкротству физического лица — дело № А-41-73644\2020 , которое рассматривалось в Арбитражном суде Московской области.
Заемщик по ипотеке был признан банкротом, и банк обратился в суд, с целью взыскать заложенное имущество и выставить его на торги. Суд удовлетворил требования банка, поддержали его и вышестоящие инстанции.
Должник обратился в Верховный суд с жалобой и 27 апреля 2023 года Верховный суд вынес определение, которым поддержал должника и отказал банку в продаже квартиры.
Суд дополнительно разъяснил, что у гражданина-банкрота отсутствуют просрочки по ипотеке и таким образом, у банка нет права обращать взыскание на единственное жилье. Так же суд указал на необходимость заключения мирового соглашения между банком и должником, а в случае отказа банка заключать такое – суд должен предусмотреть рефинансирование его ипотеки.
Стоить отметить, что Определение Верховного суда РФ, а так же законопроект внесенный в Госдуму фактически разрешает банкротство заемщика с ипотекой в Уфе. Безусловно, суды теперь будут отталкиваться от этой практики и не давать банкам включаться в реестр кредиторов, чтобы обратить взыскание на квартиру или дом.
Сложившаяся новая практика открывает исключительные возможности списать долг по потребительским кредитам, налогам, долгам по жкх и т .д., при этом продолжая проживать в заложенной квартире и платить ипотечные платежи по договору с банком.
Юристы ООО «БашЮрЗащита» смогут оказать квалифицированную помощь при банкротстве заемщика с ипотекой в Уфе, в частности исключить риски потери единственного жилья, заложенного в банке, собрать и подготовить необходимые документы в арбитражный суд, представлять интересы должника в суде, в случае попытки включения банка реализовать квартиру – подготовить возражение на основании имеющейся судебной практики, и в случае необходимости подготовить план реструктуризации платежей по ипотеке. Мы имеем 8-летний опыт списания долгов по банкротству физических лиц.
